Cara Membeli Sebuah Rumah

estnee

nak tumpang tanye..
baru2 nie dlm bln 6 i ade beli rmh baru...loan dh approve n documentation semua dah sign..project pon dh start..tup2, baru2 nie developer call soh dtg ofis ..sebab nak kena sign satu document revision..sbb dlm contract yg i dah sain semua tu mention nnti rmh i ade sliding door..so, skrg nie diorg nak ubah dr buat sliding door, diorg nak buat tingkap jer.....

so, masalah saya skrg...boleh ke developer soh kite tandatangan document tu utk buat revision dlm contract yg kite dh sign awal2. i x puas ati sbb harga rmh dh la mahal...n mesti diorg nak revise benda ni sbb nak cut cost n buat byk untungkan..kan..kan....

merak7118

Biasa 3+1 dr tarikh S&P semua proses termasuk loan settle (klu xder apa2 masalah)..klu beli harta ada sekatan 3+1 dr tarikh dapat kebenaran.Tu anggaran masa maybe blh cepat lg klu semua berjalan lancar.

Org bank ni (maaf ye tp x semua kot) kdg2 sesuka hati janji ngn customer loan blh released dlm ms sebulan dr tarikh apply tu...depa patut bg tau perkara sebenar,klu da lama keje bank xkn x tau sket2 procedure biasa.Tak baik tau bg harapan palsu pd customer..ok selamat berpuasa..

[ Last edited by  merak7118 at 5-9-2008 02:57 PM ]

merak7118

Pendapat Merak:
Both parties terikat dgn S&.Klu nk ubah kandungan S& kena ada mutual consent....Klu dev nk ubah spec kena inform buyer mcm yg depa buat tu le, tp buyer ada hak utk terima atau tidak. Sekiranya setuju, ok la tu. Klu buyer tak setuju ubah spec maka dev kena ikut spec dlm S& yg da sign & stamp tu. Buyer pn blh le klu setuju ubah tp minta trnkn hg sket (ikut budi bicara dev nk bg ke tak). Klu dev x setuju, buyer pn jgn le setuju ubah spec.

Hopefully pendapat Merak membantu U.....

merak7118

Pesal Merak type S & P tp kua icon gelak lak?

wi_haryati

rumah tu atas individual/separate title kot? kadang2 tanah tu leasehold, so kena dapatkan consent. kalau kena dapatkan consent to transfer and charge, makan masa sikit sbb most land office tak allow application dibuat simultaneously. then nak tunggu adjudication Transfer lagi, dalam sebulan jugak tu. walaupun transfer based on love and affection, still makan masa jugak. endorsement transfer pun skrg ni seminggu baru leh gi amik balik. processing pun tengok jugak la. sometimes lawyer dah advise bank dah tapi checking and approval makan masa gak.. maklumla, bank will be very particulars, as they are giving loan to you, they have to make sure their interest on the Property fully protected...if the land mcm yang i describe kat atas tu, memang logik la makan masa few months. eventhough ade cara nak cepatkan, your lawyer should advise you on the same. and in future, kalau ade buat loan rumah mcm ni, whatever transaction, sale and purchase ke, refinancing ke, always consult your lawyers, coz kalau ade masalah ngan valuers ke, ngan bank ke, lawyers will always know. they are paid to be "bizi bodi", so the transaction can be expedite.  toksah dok buang2 duit bayaq banker2 tu.. bukan deporang yang cepatkan pun, lawyers yang deal ngan other parties. yang kena bayaq instalment ngan interest tu, salunya memang 3 months from the date of letter of offer, with or without any drawdown of the loan, borrower dah kena start baya dah...

iena_kindaichi

ermmm....aku kerja kat jalan raja chulan...skang nie tgh dok area bandar utama umah family....ada hati nak beli umah sendiri...tapi tak lama lagi dalam 2011 ofis nak mindah puchong....target umah teres 2 tingkat...dapat setingkat pun jadikler kalau tak mampu 2 tingkat...minat gak apartment atau kondo tapi tak nak tingkat tinggi...tapi tuh ler harga umah mahal sgt ler.... kalau ada umah dapat bayar dalam RM 700 - 900 bleh lagik.. sebab banyak nak bayar keter, kad kredit, minyak, ptptn dan banyak lagik......almaklumler aku nie baru jer 2 tahun kejer gomen tapi blom konfem...gaji basic rm 2.5k... ermm macam aku nie kire budak baru nak kenal dunia bekerja dan alam dewasa yang lebih mencabar....

area mana yang affordable untuk aku dengan mengambil kira nak balik umah family, pegi dan balik kerja, elak jam dan banyak lagi...ermmm kalau baru nak develope atau dah exist pun takper gak.... cam dulu-dulu aku minat area damansara, hartamas atau ttdi jer...tapi mesti tak mampu ngan rega bulan yang lebih rm 1000...

haku dah reiki kat  www.iproperty.com... bleh rambang mata plak...

p/s : aku perlukan guide....banyak benda tak faham pasal umah nie...?? apa tuh leasthold dan free hold...?? ada apa jenis hold lagik...strata tuh haper...harap korang sudi ajar aku yer....thanks...

[ Last edited by  iena_kindaichi at 9-9-2008 01:41 PM ]

hairiliza

nak tanya... deposit untuk beli rumah kalau kita guna duit epf boleh ker. sebab saya cadang nak beli rumah tapi duit simpanan takde. hmm.. macam mana yer?

hairiliza

hmm.. takder response ker

kombat

rasanya depends pd developer. down payment rumah nak dibayar secepat mana. mcm kami, down payment-10%. 1% masa booking, 9% dibayar within sebulan selepas booking. sib baik, loan approve dlm masa seminggu & epf pun settle seminggu plus.

hairiliza

down payment rmh tu kena 7k. 3k bayar dulu then 4k byr masa sign spa dlm masa 14 hari... macam mana ni...

nizam_syah82

Originally posted by hairiliza at 13-10-2008 03:24 PM
down payment rmh tu kena 7k. 3k bayar dulu then 4k byr masa sign spa dlm masa 14 hari... macam mana ni...

tu nampak gaya kene usaha jugak la cari 3k..macam saya jugak la..terpaksa tebalkan muka..pinjam orang tua..simpanan takde..tapi nak beli umah jugak..kalo nak tunggu duit simpanan ntah bila2 dapat beli..

merak7118

discuss dgn penjual minta masa byr baki deposit,ikut budi bicara depa.

aqyueetda

Originally posted by merak7118 at 18-8-2008 09:37 AM
Jwp kpd persoalan nizam_syah82:-

1- Akaun 2 KWSP blh kua klu x silap Merak 20% drp harga belian.Depends jg pada brp satu nama/dua nama.Klu 2 nama samada nk kuakn kesemua caruman penama pertama ...

last wk saya g tanya bnk islm buat kiraan kemampuan nk beli umah.
KWSP accnt II leh kuar sume.mcm saya nk buat umah atas nama sy tp kuar KWSP bersama accn II hbnd.

aqyueetda

Originally posted by hirai_saza at 16-6-2008 10:42 AM
aku nak tanya..harap2 ada yg jawab soalan aku
misalkan aku ada tapak tanah..aku nak buat rumah dlm rm50k
1. bleh tak aku kuarkan semua duit epf akaun 2 aku?
2. prosedur nak wat pinjaman bank l ...

saya ambik blk soalan dia ni mandangkan xde sape nk jwb.
sbb soalan saya pun sama cam dia.

cuma saya lum ada tanah,br nak beli ngn org.
dan minta sesapa jwb soalan 2.

chiquititamichi

aku pun nak tanye pasal epf gak ni...
kalu keje gomen dlm tempoh dpt official confirm sah jawatan...cthnye tarikh confirm bulan 6 2008 tp x cukup 3 tahun genap untuk keluarkan epf kalu amik skim pencen kalu ikutkan bulan 2 2009 ni baru leh...

tp dlm kes nak beli umah  n nak byr deposit 10% dalam bulan 11 2008...boleh x kuarkan duit acct 2 utk umah?

tolong jawab sape yg tau?...

gasing

cdg nak beli umah gak..
sedikit info yg terjumpa dlm internet..

-------------

Jika andamembeli rumah untuk kali pertama, proses pembelian rumah seperti buatS&P, berurusan dengan lawyer, caj guaman, duti setem dansebagainya, boleh menimbulkan kekeliruan kepada anda. Disini sayasertakan beberapa panduan kepada proses-proses yang terlibat di dalamurusan pembelian rumah.
Deposit (Down Payment)

• Biasanyaanda perlu bayar Booking Fee atau Earnest Fee sebanyak 2%-3% dari hargabeli. Bayaran ini tidak akan dikembalikan, jadi fikir masak-masaksebelum anda membayar.
• Bankbiasanya akan memberi pinjaman sebanyak 85%-90% dari harga beli. Andaperlu ada simpanan tunai sekurang-kurangnya untuk baki down payment10%-15%.
• Jika simpanan tunai tidak cukup, anda boleh mengeluarkan sebahagian simpanan KWSP Akaun 2 untuk bayaran down-payment ini.

Perjanjian Jual-Beli (Sale & Purchase Agreement)

• Semasa perjanjian jual-beli dibuat, anda perlu selesaikan bayaran down payment 10%
• Anda biasanya diberi masa 3+1 bulan untuk menyelesaikan baki bayaran atau mendapat pinjaman rumah
• Jika andamembeli rumah yang sedang dalam pembinaan, biasanya pemaju (developer)akan menyediakan lawyer untuk perjanjian jual-beli (S&P). Bank akanberurusan dengan pemaju untuk membuat bayaran seterusnya bagi pihakanda.
• Jika andamembeli rumah siap (dari individu) biasanya anda perlu melantik peguambagi pihak anda dalam urusan perjanjian jual-beli.

Caj Guaman & Duti Setem (Legal Fees & Stamp Duty)

• Biasanyacaj guaman & duti setem akan dikenakan oleh peguam untuk i) SuratPerjanjian Jual-Beli dan ii) Perjanjian Pinjaman dengan Bank.
• Untuk setiap perjanjian, anggaran caj guaman dan duti setem adalah sekitar 2% dari harga beli / jumlah pinjaman.
• Tidak kirapeguam mana yang anda pilih, pastikan anda minta diskaun sebanyakmungkin. Ini kerana kerja-kerja guaman dan kertas kerja yang dibuatadalah sama sahaja tidak kira berapa banyak pinjaman dibuat.

Memohon Pinjaman Bank

• Pinjamanbank perlu dibuat secepat mungkin kerana trend semasa menunjukkanproses kelulusan pinjaman di bank agak perlahan sehingga 2-3 minggu.Ini berlaku terutamanya di kalangan bank-bank tempatan. Jika lambatmohon, lambatlah loan akan disburse dan akhirnya, anda yang terpaksamenanggung interest 10% setahun (daily rest) dari developer.
• Antarapinjaman konvensional & pembiayaan Islamik, saya berpendapatkedua-duanya sama sahaja dari segi perlaksanaannya. Walaupun Islamik"dikatakan" bebas riba, ia dibuat atas sifat mengambil-untung yangberlebihan dengan meletak kadar keuntungan bank yang amat tinggiberbanding pinjaman konvensional. Ekonomi Islam tidak sepatutnya 'menganiaya' pembeli dengan meletak harga jualan yang melampau (sehingga 2-3 kali ganda dari harga kos).
• Dalammemilih pinjaman bank, kadar terendah Tahun Pertama tidak memberiperbezaan ketara kerana secara amnya, kadar pinjaman antara semua bankadalah sekitar 7% - 8% setahun.
• Apabila membuat pinjaman bank, anda perlu ingat,jika buat pinjaman RM150,000 untuk 25 tahun, faedah pinjaman ataukeuntungan pembiayaan boleh mencecah RM170,000-RM180,000. Semakinbanyak jumlah pinjaman, semakin tinggilah faedah atau keuntunganpembiayaan yang bank ambil. Penekanan harus diberi kepada bagaimana hendak mengurangkan faedah pinjaman tersebut.
• Penjimatan dalam pinjaman rumah BUKAN bergantung kepada kadar terendah untuk 2 tahun pertama atau tempoh pinjaman, sebaliknya bergantung kepada bagaimana anda mengurus pinjaman rumah tersebut (debt management) dan Jenis kemudahan pinjaman yang digunakan. Untuk maklumat lanjut berkenaan perancangan pinjaman rumah, sila ke page Loan Planning >>

Insurans

• Untukpinjaman rumah, anda biasanya perlu menyediakan insurans pinjaman MRTA(Mortgage Reducing Term Assurance) dimana pinjaman akan diselesaikandengan penuh jika berlaku kematian/hilang upaya kekal ke atas anda.
• MRTA bolehdibayar dengan tunai atau dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman (biasanyatambahan 5% dari harga beli dimasukkan ke dalam jumlah pinjaman)
• Insuranskebakaran juga diwajibkan ke atas anda untuk melindungi rumah yang andacagarkan kepada bank dari risiko tertentu. Biasanya dicaj setiap tahunpada kadar RM100 untuk setiap RM100,000 dari nilai rumah .

Bayaran Bulanan

• Walaupunbank memberi kadar faedah rendah untuk Tahun 1 & 2, cuba amalsediakan budget untuk bayaran pinjaman rumah pada kadar 7%-8%. Ini akanmembantu belanjawan keluarga dari menghadapi masalah kewangan (terlebihbelanja) di masa akan datang.
• Pastikan anda bayar tepat pada masanya untuk mengelakkan caj lewat bayar.
• Pastikananda tidak gagal membayar ansuran bulanan, kerana setiap jumlahtertunggak akan memberi Credit Rating yang buruk ke atas anda (CCRIS)dan ada kemungkinan jumlah yang tertunggak akan dikenakan caj tambahanoleh bank.

FITRYNNE

nak tanya :

nak beli rumah yang aku dok menyewa skang sebab dah banyak sgt buat renovation kan..so sayang la...canner caranya dan procedurenya aku nak beli umah ni daripada owner umah yang still bayar loan umah ni sampai skang.

- lawyer canner?
- loan bank canner..continue ngan bank yg sama dengan owner tu tak leh ker?
- nama aku black list ngan ambank, hb aku tak tahu la plak tapi maybe blacklist jugak la kot sebab dia jadik penjamin aku...bank allow ker untuk org2 blacklist cam aku buat loan umah?
-pendapat korang, kalau aku sambung bayar jek loan umah sewa aku tu then buat la perjanjian ngan owner umah, bila dah selesai loan tu nanti baru tukar nama ok tak??..atau kalau buat cenggitu aku saje tempah bala kot2 maybe nanti ada masalah berbangkit...complicated sgt le nak beli umah nih....ishhhhh!!!

mekasih yerrr...

alexandria_iz

Originally posted by FITRYNNE at 16-10-2008 12:05 PM
nak tanya :

nak beli rumah yang aku dok menyewa skang sebab dah banyak sgt buat renovation kan..so sayang la...canner caranya dan procedurenya aku nak beli umah ni daripada owner umah yang sti ...

before u go with all d legal procedures - ngape x tanya tuan umah tu dulu? dia nk ke jual umah tu kat u? bukan apa - sesetengah orang memang xde intention utk jual umah langsung..... x kira laaa kalo tenant tu dah renovate rumah cantik2 ke hapa ke......

kalo owner setujuk - kena tanya baper dia nk jual.... pastu - baru pikir camne nk proceed ngan legal side..... kang dah plan semua bagai nk rak..... sekali owner x nk jual.... x pasal je.....

tapi papepun, rasanyer purchaser ( u & ur hubby) - kalo dua2 nama ada dlm senarai blacklist.... mmg x bole dapat loan.... cuba check dulu ngan bank - give ur name & ur hubby's name...... tanya both names ada masalah x.....

alex nyer uncle - nama dia pun blacklist.... so, sampai sekarang - dia x bole beli umah atas nama dia....

aqyueetda

kalau kita nak beli tnh utk buat rumah camne kaedahnyer ye?
bole ke apply bank kata nak buat umah,dan trus buat loan.
tp tnh xtukar lg nama n kita buat loan utk mudahkan kuar epf tu spy dr duit epf tu leh byr duit tanah..agak berbelit tp leh phm kut ayat ni.
ada kwn kata beli tnh dulu,xde duit buat personal loan utk beli tnh dulu.bila dpt kuar duit epf byr lump sum kat bank personal loan tu.
sape2 adaa exprnce leh share?

evolutionary

adakah kita akan rugi kiranya kita beli atau dalam perancangan nak beli rumah dalam waktu ini iaitu keadaan ekonomi tak beberapa elok