Beli rumah; bila masa yg sesuai?

datuk_batery

kalau korang beli umah time muda2 ni...bln2 ko byr murah...cth umur skg 23thn...ko buat pinjaman byr 30 thn..sure bayar murah sb bank tgk umur dulu...kalau dah tua nak beli umahmau ko kene byr lebih 1k++

jaja

Originally posted by datuk_batery at 3-8-2006 11:50 AM
kalau korang beli umah time muda2 ni...bln2 ko byr murah...cth umur skg 23thn...ko buat pinjaman byr 30 thn..sure bayar murah sb bank tgk umur dulu...kalau dah tua nak beli umahmau ko kene byr lebi ...

tu la...masalahnye..time muda2 nak enjoy dulu...masa tu
pikir keta lagi penting sbb nak pegi merata2!!

datuk_batery

Originally posted by jaja at 4-8-2006 10:28 PM



tu la...masalahnye..time muda2 nak enjoy dulu...masa tu
pikir keta lagi penting sbb nak pegi merata2!!

enjoy tu semua org nak enjoy...tp ko hidup bkn nak enjoy sampai 30 thn la...

amadeus

Originally posted by datuk_batery at 9-8-2006 11:10 AM



enjoy tu semua org nak enjoy...tp ko hidup bkn nak enjoy sampai 30 thn la...

tak boleh macam tu..enjoy pun berpada2..jgn sampai umur 40 tahun masih duduk menyewa...itu dah bukan enjoy..itu enjin namanya..

fuzzywuzzy

Originally posted by amadeus at 9-8-2006 11:25 AM



tak boleh macam tu..enjoy pun berpada2..jgn sampai umur 40 tahun masih duduk menyewa...itu dah bukan enjoy..itu enjin namanya..

Tak jugak tau.. manalah tau bila umur 40 tu lah masa tu financial dah ok sesangat..boleh beli rumah cash lagi..tak yah ambik loan..ok jugak ape..selamat duit bank interest..

amadeus

Originally posted by fuzzywuzzy at 11-8-2006 10:26 AM


Tak jugak tau.. manalah tau bila umur 40 tu lah masa tu financial dah ok sesangat..boleh beli rumah cash lagi..tak yah ambik loan..ok jugak ape..selamat duit bank interest..

aku tak setuju..aku taks etuju..hehehe

kalau dah enjoy sakan..duit mesti kurang...unless...mak pak tinggal 1 juta...dapat keje best giler sampai 50k sebulan...chances nak jadi gitu 1/10000 kot...berpijaklah di alam nyata....adik2 yang masih muda belia..belilah rumah...tak perlu cari masa yang sesuai dari segi umur..tgk aje bila masa poket sudah sedia...

lembagahitam

rumah ni tak macam keter..tak de depreciation...lainlah kalu beli kawasan banjir..

azeel

duit dh ckup,belilah rmh..xyah duk tgk ekonomi mleset ke x mleset卥lu nk snang ambk yg islamic.islamic ni dia nyer interest fix, xder kisah dgn blr tp ko kene pikirlah sbb mungkin loan period kite buat 30 thn,tp thn ke 20 ada kuar epf jd nk settle sket loan..klu yg islamic balance xkan kurang..jd mintaklah advice banker ko..klu nk cari rmh teres dlm rm150k cm tu kene cari kat sg buluh..area shah alam 2-projek glomac卥lu rm180k..area bangi aku rs sesuailah.klu budget lbh sket cari kat shah alam..bg aku puchong aku x braper bekenan sket even harge dia rendah sket....crowded..rmh teres standard cm tu lah bsr dia 18X65.ataupun 20X70...nk luas lg kene ambk semi-D lah.of course rege lg kaw lah!!!...klu mampu ape slhnyer..kite keje pun dgn tujuan nk cr selesa..tp klu beli mmg paling pentin lokasi dia..even klu nk duduk pun,kene pikir prospek sewe in case kene trf keje ke..aper ke..proses nk beli rmh ni mcabar ketahanan gak..klu beli rmh dgn pemaju make sure dlm snp tu ada stated psal LAD sbb itu hak kite in case rmh siap lmbt kite blh claim.tanye dlu org2 yg dh beli rmh prosedur dgn pemaju, lawyer agr x dikencin.

rambutan

takyah tunggu gawat... agak2 dah ready belilah. pilih pemaju yg ok2

abng aku kontraktor, dia bagitau betapa azapnyer handle projek masa gawat... time nih rumah bakal terbengkalai amat tinggi... jd jaga2, masalah rumah terbengkalai dah jd fobia pada pembeli....

alpha_dansei

i pon nak mintak advise bab2 beli rumah nih..

my observation... if let say kita duduk kat kelang lama, sewa apartment baru, bulan2 kita sewa RM600, di mana harga rumah tuh area2 RM150K, di mana pembeli bayar kat bank bulan2 dalam RM900-1000 (not sure).. dan yg nih dah di kira negative cash flow utk pembeli apartment tuh... okey?.....

so sekang i nak citer pasal investing kat apartment, area paling bagus mesti lah kat tgh2 bandar? so baru dapat positive cash flow.. masalah nyer nak dapat apartment kat area tgh bandar nih, harganya terlalu mahal giler, dan utk kita2 yg baru jer memulakan hidup belum cukup mampu lagi utk tuh.. end up invest apartment kat area2 outskirts eg puchong, serdang, dan setiap bulan dapat negative cash flow... pastuh dah tak tahan nak jual rumah? due to supply and demand, rumah belum dapat dijual? (uishh, problemnyer).. tambahan plak rumah semakin berlambak2 ngan harganye yg tak agak2.. ditambah plak ngan BLR yg dah naik sekarang..

memang basically properties nih akan appreciate.. tp liquidity kureng? so di mana agaknye kebenaran citer Rich dad poor dad nih mengikut scenario yg berlaku kat Mesia? jenuh nak memikirkan pasal investing properties nih.. nak start the first property kalau boleh taknak lah fail, sbb benda nih bukan murah betul tak?

sampai sekarang I tak beli rumah lagi.. I taknak "My Home" sampai dah tua duduk apartment jer.. so sekarang nih menyewa apartment.. saving & investing kat insurans and unit trusts, income is not guaranteed but ada lah sikit2.. kalau dulu org cakap beli rumah time muda2, dpd sewa baik beli at least rumah sendiri, membazir je bayar sewa, etc tuh macam dah tak relevant utk keadaan sekarang nih? pening kepala lah.. pls enlighten me on this?

p/s; sorry kalau susah nak paham, I mmg tak pandai menyusun ayat sebenarnye :bgrin:

chique

kalau baca buku robert kiyosaki, 'rich dad poor dad' dia kata rumah ni bukan asset tapi liability. kecualilah kalau kita beli cash. to a certain extent, betul juga. anyway, ada dengar property market akan jadi more affordable in about 2 years time, due to the impending recession. mungkin harga hartanah akan jatuh sikit masa tu.

jaja

Originally posted by chique at 27-8-2006 07:38 PM
kalau baca buku robert kiyosaki, 'rich dad poor dad' dia kata rumah ni bukan asset tapi liability. kecualilah kalau kita beli cash. to a certain extent, betul juga. anyway, ada dengar property mark ...

Jaja ada dengar jugak pasal tu. Tu la nak tunggu masa rege turun sket.  Bolehlah
afford utk Semi D ke. kan!

aku pon nk beli umah...malangnyer utang dah kliling pinggang...camne nk save utk down payment umah kn...

1. rumah paling bagus utk kiter beli..

rege umah ikut nilai estate area umah tuh...makin ke bandar makin mahal...pastu ikut jenis...pastu keluasan umah...rumah paling bagus ialah umah yg cukup prasarana/infrastructure...easy access, car park (aprtment), dekat skola, balai polis etc...

time paling bagus beli umah?...1st skali g every bank, tgk offer diorg utk housing loan...pahamkan konsep interest diorg...mcm mane 1st-3rd year BLR-0.5%, BLR+2% etc....pastu ade bank yg menetapkan interest shilling, maknenyer tinggi manepon BLR utk taun tuh, tp paling maksima korg akan kene cnth cam 9.4% interest je..(x silap aku standed charted)....

make sure korg apply loan yg kalu buleh fix interest dier...check islamic banking housing loan....skangnie BLR bank dlm 6.00%...BLR nieh x silap aku naik kalu ekonomi teruk...so, maknenyer kalu korg wat loan umah time ekonomi teruk BLR sampai 7 or 8%, sakit la korg nk baya loan time tuh...skangnie ekonomi stil ok, beli skang pon ok...

ade org wat speculation taun dpn economy down cam crisis 1997..kalu jd bebetul, mmg sakit la saper yg wat loan non fixed interest nk baya utang...

elbecks

ye betul kene cari loan fix interest. so kita tahu berapa budget bulan2.sesiapa yg amik loan time ekonomic crisis yg interest cecah sampai berbelas tu aku nasihatkan pergi buat refinancing dgn interest skrg yg lebih murah.and plez check status developer dan baca agreement rumah betul2, lawyer developer tak leh nak percaya sangat lebih2 lagi kalau fees developer bayor.

pcyduck

biler bace korang punyer criter nk beli rumah aku pun semangat nk beli rumah...rumah area bandar permaisuri pn ok gak...tp rege x hingat2...

hiriko

ala.. bila pk2 bab beli umah nie kan.. kiter macam terpk mampu ke aku nak beli umah nie.. ye la gaji kiter bawah 1000. duit keta.. loan blaja lagi.. adeh... mampu ker tak...

yiyie

Saje je nak up balik tajuk ni.. lagipun kebetulan duk terpikir nak beli umah..
nak tanya la pendapat suma..
kite skrang ni keja gomen,,gaji bersih adalah dlm 1k, skang menyewa, umur dah 30 tapi blum confirm keja lagi.. duk plak kat ganuu. hubby plak keja sendiri tapi dia ada kwsp la..

kalu nak loan gomen lambat agi. ingat nak buat loan bank jee nak beli umah..
agak-agak kalu gaji gitu bleh dok kite buat loan umah.

kalu ada la kenkawang kat sini bleh tlong bagi idea bleh laa... sebab ada nampak gak semi d dalam 175k yang masih dlm pembinaan nak jual.. cam berminat ..

tlongg..

tsunade_sama

bank akan amik kira gross salary kita utk buat pinjaman rumah, provided monthly installament tu tak lebih 1/3 ur gross salary. kat sini, apa2 jua pinjaman (credit card, keta) akan diamik kira..

ur  husband kerja tetap ker under contract?

rurouni_khairul

Originally posted by chique at 27-8-2006 07:38 PM
kalau baca buku robert kiyosaki, 'rich dad poor dad' dia kata rumah ni bukan asset tapi liability. kecualilah kalau kita beli cash. to a certain extent, betul juga. anyway, ada dengar property ma ...

Aku jugak setuju dengan idea nie. Rumah kita takkan pernah jadik milik kita sebenarnya dan ia lebih merupakan liabiliti berbanding aset. Melainkan kalau kita beli rumah dengan tujuan nak sewakan dan mendapat untung setelah ditolak bayaran bulanan pada bank dan lain2 kos terlibat barulah rumah tuh bole dipanggil aset.

Kenape aku cakap rumah yang kita beli takkan pernah jadik milik kita? Sebab rumah kita tuh belongs to the government (kerajaan) in the first place (kalau zaman dulu raja2 yang memiliki tanah2 nie...)

Kita technically hanya control dari segi teknikal saja tapi the ultimate owner is still kerajaan atau states.

Tak percaya? Cuba jangan bayar cukai pintu atau cukai tanah selama beberapa tahun dan anda akan tau sape tuan punya tanah yang sebenarnya...

yiyie

tima kasih tsunade...
hubby kite keja sendiri.. tapi ada saving kwsp laaa.. kite pun...
kami plak tak de saving ribu raban.. yang ada cuma cukup makan jee..
kalu nak beli umah ni mesti la kena bayar deposit, bayar gitu gini + lain-lain.. mana nak cekau.. nak buat personal loan kut tak dang dengan loan bank.. dulu kann.. sebab nak dapatkan loan dan kwsp ni lambat skit...
kalu kira gross salary mungkin dang lagi buat loan. sbb kite tak de loan keta, cc, cuma personal loan je..
kami pun tak pernah lak nak cuba tepon pemaju ni ..