Antara Conventional And Islamic

ToungeSoup

Aku tgh plan nak beli rumah...so masa nak upah lawyer..dia suruh aku pilih pembiayaan anggaran yuran  guaman secara conventional atau islamik..setahu aku dua2 tu ada pro dgn kontra nya..nak mintak tolong u all lah...boleh terangkan tak..kelebihan dan keburukan kedua2 sistem tu..terima kasih..

aku memang tertunggu2 org utk timbulkan persoalan camni...tapi aku nak gather info dulu sebelum bagi pendapat aku... ..persoalan yg sgt menarik bg aku...n aku excited nak tau pandangan member yg lain gak...

cheers

kipas_y2k

islamic fix rate... dan terlalu tinggi ansuran dia....
convosional... rendah dan kalau settlekan cpt mmg banyak giler di potong...


Bagi aku...

aku lebih suka amik convosional yg daily rate... bayaran rendah sangat....

kenapa aku tak pilih islamic...??

sebab...

ISLAM SENDIRI MENGALAKKAN KITA ADIL SESAMA UMAT.... SO KALAU KITA UMAT ISLAM KENA BAYAR LEBIH... ADIL KE...


papepun aku tak berani komen lelebih bab agama nie

rurouni_khairul

Aku pun setuju serba sedikit....Islamic loan meletakkan satu nilai hadapan (Future value) yang kadang2 terlampau tinggi...memang betul ia bukan riba tapi lebih kepada satu keuntungan kepada pihak bank dalam memberi kita pinjaman tetapi spekulasi nilai hartanah di masa hadapan yang ditetapkan oleh bank ade masenya aku tengok terlalu over-exagerated laa....kite perlu ingat yang nilai di tokok tambah tersebut adalah spekulasi semata-mata dan takde jaminan nilai hartanah kita akan naik sebanyak tuh di masa akan datang.

sekadar 2 sen dari aku.

kipas_y2k

tu laa kekadang perpikir gak...

ISLAM tak ajar Umat dia di tindas...

dalam hal nie aku rasa umat islam cam bebetul di tindas...

apa yg  aku nampak... bank sekarang nie amalkan PERBANKAN ISLAM lebih kepada memberi keuntungan lebih kepada pihak BANK

rurouni_khairul

Penetapan kadar pembiayaan yang diberi dan pembayaran balik berserta keuntungan bagi pihak bank tuh aku takde masalah sangat...cuma aku rase pihak bank perlu revised balik kaedah yang mereka gunakan untuk tentukan nilai hartanah tersebut pada masa akan datang....sometimes ade sesetengah property nie kat Klang valley (Contohnya cam kat Rawang) nilainya takde laa setinggi mane....tapi bayangkan kalau ade org buat Islamic loan 10 tahun lepas dan pihak bank buat spekulasi yang harga akan naik RM 150 K sedangkan value die kini takde lah setinggi tuh...kan secara tak langsung peminjam dah menanggung beban hasil dari spekulasi pihak bank yang kurang tepat...

mukmin101

soalan ni tentang yuran guaman aje kan ?? bukannya pasal property. ke aku yg salah paham

wira_wirawan

bank biasa tengok harga property berdasarkan harga semasa...bukanyaa harga spekulasi...ada valuer yg khusus dlm hal ni..

kipas_y2k

aisey aku yg salah paham ekekekek

sumimasen

yealahhh.... tuan rumah nak cakap pasal yuran guaman
ker pasal loan...

aku sgt setuju dengan ko n kipas..so apa pilihan yg ada pd muslim consumer? islamic loan yg tak begitu islamic atau conventional loan yg ada riba?

aku sendiri ambik islamic loan utk rumah berharga RM175k utk 30 tahun. at the end of 30 tahun jumlah yg aku kena bayar adalah RM443k . walaupun bnyk n rasa tertiindas skit, at least aku dpt jauhkan diri dari loan yg dh confirm ada unsur riba. n satu lg aku taknak jd mcm apa yg berlaku waktu 1997-crash, BLR pegged at 11-13% p.a (kalau tak salah aku, kalau salah pun apa2 hal BLR memang membunuh waktu tu). bleh korang bygkan berapa ansuran bulanan based on BLR+*.**% p.a tu?

kalau conventioanal loan, legal fee ko atas loan agreement, discharge of charge n charge ikut harga jual beli. kalau islamic loan, plus legal fee on property sale n property purchase agreement (betul ke? aku beli rumah aku ari tu pun kwn2 yg prepare dokumen, so legal fee waived... tp aku suh dia kuarkan bil disbursement. total dalam RM6k plus 4 disbursement only termasuk transfer ).

stamp duty utk islamic loan lebih banyak drpd conventional loan sbb ada agreement xtra.

cheers...

nilai semasa property adalah utk bank approved loan. memang ada valuer yg dilantik khususnya utk beli rumah secara subsale. jumlah yg diluluskan slalunya bergantung pd mana yg lebih rendah, valuation or harga jual beli.

kalau beli dr developer, bank akan approved ikut harga jual beli (90% , 95% or 100%)

aku tak tau samada bank yg offer islamic loan akan speculate nilai property utk tempoh bayaran balik. tapi diorang akan gunakan fixed rate sebagai margin keuntungan n utk calculate harga jualan (sale price). walaupun ada SPA dgn penjual, akan ada satu lg akad jual beli dgn bank. sbb tu nama dia bai bithaman ajil (jual beli dgn harga tangguh).

cheers...

Gemukkkkkkk

kalau tengok islamic financing, cuma nampak rate tinggi aje.  puji conventional financing melambung-lambung.  then within 5-7 years time bila ekonomi merudum dan blr naik menyebabkan interest rate conventional financing melambung-lambung (sapa la tak tau zaman 98-99 dulu bileh cecah 13%-15% tuuuu), baru nak menangis melaung melolong mintak kerajaan campurtangan dan bantu  

Gemukkkkkkk

1.  halal vs. haram - sejak bila haram semestinya lagi susah dari yang halal.
2.  post#13 ada kaitan dengan keadilan.  masa blr rendah, sakan le konon 'adil'.  bila blr dah naik, 'adil' le jugak kan
3.  ambik loan rumah untuk jangkamasa 20-30 tahun.  apa jaminan blr tak naik?  apa tahap konpiden blr akan turun?  sedangkan tak sampai setahun pun dah berlaku inflasi beberapa kali.  atau kamceng dengan bos bnm ke?  hebat...


please fikirkan dulu, apa yang tidak adil sebenarnya:
1)  bank yang keluarkan islamic financing products yang berat sebelah dengan tujuan menjaga conventional financing products bank itu sendiri?
2)  salah islamic financing atau salah bank yang tak mahu buat sistem islamic financing?  kenapa tak mahu sedangkan ia bawa keuntungan berlebihan?  bo.doh bank kan?  ke kita yang bo.doh?

sumimasen

kalo tak silap dedolu blajar... kalau keuntungan yang melampu juga boleh jadi riba...

maafkan ambo kalo tersilap....  ambo pon tak buat loan lagi... tengah dok pkpk jugak ni....

atira

skarang banyak dah bank yg islamic funding dia amat baik.... much2 better dari tahun2 dulu... cth nye affin bank... tak silap aku rate dia 6.8% kot sampai habis bayar..... ING 5.9% je sampai habis bayar...
aku dalam proses beli rumah lagi satu... mmg aku plan nak ambik islamic loan....
rumah yg aku ada skarang guna conventional punye loan.....

kalau info aku tak betui gemukkkkk leh tolong betuikan...

Gemukkkkkkk

aku pun dah lama tinggalkan industry banking ni jadi aku rasa macam banyak perkara aku dah tak tau.

rasanya sekarang ni makin kompetitif dengan sistem pembiayaan konvensional.  ini kerana bank-bank yang dahulunya menganak-tirikan islamic financing (walhal kata 'pakar', bank untung lebih ke ke ke ke ke) sudah takut bila makin banyak institusi perbankan islam mahu masuk ke malaysia.  
sudah la bank-bank tempatan ni merana akibat peperangan kad kredit, personal financing dan sewa-beli kereta amat sengit sesama mereka, kini institusi luar berbekalkan dana tinggi pula mahu masuk.

nak tak nak, mereka terpaksalah akur dan buang status 'anak tiri' bagi sistem pembiayaan islamik.  padan muka    

mukmin101

conclusion............ go for islamic financing

ToungeSoup

terima kasih semual..erm..mmg nak kena pertimbangan lah kan..antara nak amik  Islamik ngan Convetional..