1. 擬訂生活目標

根據人生規劃的過程，瞭解自己的生活需求，擬訂短、中、長期的財務目標，再以此制定理財計劃。當然，首先要瞭解自己的開銷，建立收支記錄，並編列必要預算，擬定合適的財務目標，提高理財動力。

制定理財計劃時，必須要考慮實際的財務能力，並定期檢討、彈性調整，讓理財計劃不至於成為生活負擔。

2. 從記賬開始，找出財務漏洞

養成記賬習慣，以清楚知道自己的消費方向，然後進行檢討，將不必要的花費除去，那樣才能不斷累積資產。

3. 完全致富公式：先積累再消費

養成固定的儲蓄習慣，將其作為累積財富的基本原則。去掉先消費再儲蓄的做法，很多人認為只要將每個月的收入減支出之後仍有結余，那就是有儲蓄。這種錯誤的觀念會讓你錢包很痛。

4. 強迫儲蓄

一般的新貧族都沒有儲蓄的習慣，因此強迫性儲蓄將成為救星。最好選擇每月往一個專設的戶頭存錢，慢慢累計財富。可考慮透過買基金或保險進行儲蓄。

5. “需要”與“想要”分開

衝動的消費者必須清楚甚麼東西是你“需要”的，甚麼又是“想要”的，來決定自己的購買方向，也能壓制本身的購買慾。記得要盡量壓縮“想要”的支出，只買 “需要”的東西。

6. 避免群體消費

群體消費跟個人消費是絕對不一樣的。大家應該盡量避免跟朋友一起逛街，因為往往消費的數量將會較個人高，更會在朋友的遊說下進行額外消費，當中包括娛樂開銷，如吃飯、喝咖啡、唱KTV及看電影等。

7. 少用信用卡

如果經常為衝動性購買慾所苦，那麼應該少用信用卡，並只帶“適可”的現金出門，再怎麼衝動也較不容易超出預算。

8. 尋求替代消遣方式

壓力大不一定是要透過逛街血拼或狂歡才能解決的。應該嘗試尋找花費較低的替代品。如看一部好電影或買一本好書，都能達到消遣的目的。當然，這需要時間培養。

9. 投資型的享受

同樣是花錢，與其花在消耗型的享受不如花在投資型的享受。像汽車和家電都是短期的享受，價值也會隨著時間折損。花錢上上課也不錯，價值不但不會折損，還能幫助自己找到更好的工作、更高收入。

10. 開源節流

開源節流的意義不外乎就是增加收入來源、減少支出項目。儲蓄3至6個月的生活必備金是理財的最初期條件，那樣可以應付失業及意外的支出。

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