ADA CARA NAK KURANGKAN FAEDAH OUTSTANDING CREDIT CARD!

wineps

Originally posted by e-mag at 2-12-2008 08:57 PM
handling fees 11% utk setahun.cuba bandingkan dgn  normal chrgs bank kenakan int 18% setahun.
kaedah ini utk org yg selalu bayar min pyt tiap2 bulan...
dan ini bertujuan nk kurangkan  int char ...

agak

e-mag

thx for ur feedback...

sebelum ape2..aku harap ko faham tentang konsepnya..

first...aku nak tahu

1-berapa  RM ko nak Budget  buat setlement tiap2 bulan
ATAU berapa tahun settlement

2-jenis kad kredit

kalau segan..kita PM jelaa...
aku tunjukkan kiraan satu persatu...

e-mag

aku pernah buat balance transfer bank islam
apa yg aku faham tentang balance tranfer ...

-0% first 3 month
-1% after 3 month until expiry of contract period
-term and condition gak...
kalu tak bayar habis dlm masa contract  kena  chrge mcm normal gak.

Z77

ada cara yg mudah jugak nak kurangkan faedah outstanding CC....tapi kalau lebih 20k berbaloi le...tapi syaratnya ko takmau pakai CC lagi le...gi AKPK...cakap ko tak mampu nak bayar...so nak buat installment...biasanya interestnya 7-10% jer....

budoqkolej

kalu aku berminat nk guna care installment plan ni aku Pm laa...
ok..aku jawp soalan

1.aku ingat budget bulanan aku nk settlement tak kurang  RM200.
lagi kurang lagi bagus!
janganlaa sampai  5tahun!!!

2. kad kedit aku  public bank....

philipinoe2

ne kan ke ahkak dah pnah tulis dlm benang CC tuh...

medangmru

AKPK ni pun kalau x silap aku....ada "risiko" nyer kan.....

aku dah lupa risiko dia....saper leh refresh???maleh nak selak page blakang....

quedac1

suka hati ler bro .. duit masing2 ... so pandai2 ler guna
tapi aku heran tang mana aku menyumpah orang tuh ....
ker statement aku cam sesumpah ....

[ Last edited by  quedac1 at 3-12-2008 05:55 PM ]

e-mag

Company yg process semua ni  namanya JL First Goup (ini bkn company along, tp amik upah pemprosesan)
Ko pegi amik kakulator dulu,.nanti  kata aku goreng plak!!

1-katakan hutang kau RM5000 dan aku suggest ko  nak buat settlement utk 36 bulan

2- handling fees* utk 36 bulan  (yuran pemprosesan ikut jenis kad dan brp lama nak bt installment) refer kt cni  http://commision.synthasite.com/
19% X5000 = RM950
[jangan takut..kalu  xleh bayar cash kita masuk handling fees tu  dlm installment plan…]

3- so jumlah RM 5000+ RM950 = RM5950
kemudian kompeni JL First ni akan langsaikan hutang ko lump sum.

4-LEPAS TU kiraan utk installment plan dalam kad kredit*
RM5950 / 36 mth = RM165.27

5- Tiap2 bulan  JL first akan charge  kt kredit ko RM165.27
Ala macam ko beli barang  guna cara ezi payment
Statement  rekod outstdg  bal  tetap RM165.27 PERMONTH

e-mag

kiraan atas aku buat tadi utk ko..lupa nk ckp..
ko guna pbank....senang sket
monthly settlement less daripada budget  ko..<RM200-RM 165.27
ko dah save duit ko RM 34.72....

medangmru

budoqkolej

Originally posted by e-mag at 4-12-2008 12:27 AM
kiraan atas aku buat tadi utk ko..lupa nk ckp..
ko guna pbank....senang sket
monthly settlement less daripada budget  ko..

ok jugak.. RM165.28 selama 36 bulan..
baki tu RM30 boleh aku beli mende lain
daripada aku bayar RM5000 sekaligus baik aku bayar siket2 gini...
aku memang niat nk bayar ansur2 sebab tu aku bugdet RM200 tiap2 bulan.
skrg ni pu aku bayar min pyt more than RM2++.
tapi sakit hati tengok interest  fees RM1.5%..tu belum aku terlambat bayar..caj plak 1%:@

aku nak tanya ko..sebab aku ada tak paham..
kalu aku miss/terlate bayar camner? ada caj lainker kompeni ni kenakan?
Boleh ko tunjukkan apa kelebihan ngan Ezi pyt  dengan cara  Bank biasa?

e-mag

Jwpn soalan pertama
Bila dah abih process, kompeni JL First dah tak masuk campur dah… JL First  tak caj ape 2 kalau ko ter’miss’ atau ter’late’ bayar
Urusan lepas tu antara ko dengan Bank

#Kalau nk elak int 1.5% dan late charge 1% ko bayarlah 'full amt'  RM165.27  tiap2 bulan sebelum due date …[dengan syarat ko tak  tambah hutang baru dalam crd card]… Kena displinla..

#Jika kau ter’miss’ atau ter’late’ bayar..
interest pun tak sebanyak ko bayar cara normal  Bank sebab Outstdg bal ko RM165.27
aku tunjuk kiraan  utk interest 1.5%

RM165.27X 1.5% =RM2.48 ajee! [JL First]

Kalau  guna  cara normal Bank
Katakan ko dah bayar min RM 250 drpd RM5000
Outstdg Bal =  RM5000-RM250 = RM4750
Bulan seterusnya..
RM4750 x 1.5% =RM71.25 [ normal bank ]

Tengok beza RM71.25 - RM2.48 = RM68.77!!!!!!!!

Jwpan tuk soalan kedua
Cuba bayangkan kalau bayar  36 bulan cara normal bank
Interest setahun 18% X 3thn  = 54%

bank berbanding dgn cara JL First 19% [handling fees*]
ko dah save interest 54%-19% = 20%!!!!!!!!!!!  

Kalau tak faham lagi ko pegi mandi bungalaaa dulu…hehehe gurau aja!
Ko boleh PM aku pas ni….

budoqkolej

tq tq...aku dah phm..ape ape aku PM

adi143

aku rasa JL First ni ada banyak kes fraud

e-mag

apa yg fraud? boleh share tak...takkan main rasa2 jer...
setakat ini aku check syarikat ini berdaftar.
lagipun aku sendiri buat  ezi pymt dan  client dh ramai join...ok aje.
kalau boleh sharela...nak tahu gak...

adi143

Fraud dengan banklah, ada bank yang dah terminate JL first sebagai merchant dia orang kan sebab buat Cash Advance. Memanglah company ni berdaftar tapi disebaliknya dia orang ada banyak kes jugak, aku tak boleh nak reveal detail sangat. Aku bukan nak aniaya sesape, just nak kongsi info yang aku tau

ude1804

baru jek berminat..ade sesape tak kat cni yg ade pengalaman wat ez payment mcm ni...ni yg haku takut ni

e-mag

oh i see...
baru aku paham kenapa sesetengah bank tak buat...

1- benda ini sebenarnya merugikan pihak bank .
sebab konsepnya  ezi payment...
bank yg dah stop mbf sebab dorg dah tak buat konsep ezi payment...rugi kt side diorg....

2-tapi pd pengguna  ia menguntungkan...ramai yg berjaya selesaikan  masalah hutang kredit kad.
bussinessmen chinese byk buat ni sebab hutang diorg kaw2 nyer 'RM 20, RM30k ke atas
dah kluar kt paper star pun ari tuh!

3-not only JL first buat ni ada company lain . kt lelong.com pun ada kompeni2 lain yg buat.

4-pasal advance cash ni memang ada dulu...tak yah pinjam along @ buat loan ngan bank. atau personal loan...
sebab interest lebih rendah drpd kaedah bank...kes yg anda katakan tu antara  kompeni ngan bank secara technical!
the point is still untung kat  customer....

5-tapi utk setle kat kredit melalui ezi pymt ..yg pasti tak merugikan client...
but our  side (customer)  kita still  untung

6- lagipun lepas proses statement cc kita kluar..mcm flexi pay...bank pernah buat ni  tak silap aku CIMB
kompeni dah tak de apa2 kaitan ngan kita pastu ...

e-mag

terpulang pd individu..hak masing2  kalau nak buat atau tak
sekadar nak share ngan pegguna kad kerdit kad cni...
apa salahnya  kalau kita cuba kurangkan beban kad kredit ...
sape yg  duk asyik bayar min pyt tuh..anda harus ingat 1.5% drpd amount setiap bln agak membebankan...