Nak minta pandangan : beli tanah cash atau loan?

water_lily

salam semua,

saya dalam dilemma sgt pasal hal ni.
Hari tu berkenan dgn satu rumah dah bayar deposit, loan dah lulus, alih2 my spouse xnak sign LO plak. so hangus dah RM3K.
jadi sbb taknak commit the same mistake, i nak tanya pendapat kekawan yg mahir bab ekonomi n finance kat sini, harap sudila share ilmu n pendapat. Tq very very much.

problem skg ni:

Alhamdulillah dah dapat satu tanah lot. keluasan dlm 4700kps dgn harga RM50K. dari segi lokasi ok le, tak jauh sgt dr jalan besar, dari pekan. status freehold.
skg ni dilemmanya ialah, lebih baik bayar cash ke atau ambik loan?
secara jujur le saya bgtau financial situation so that kekawan boleh bagi pandangan yg lebih tepat, savings saya dlm ASB ada 90K, dan ada juga savings dlm bank lelain sebanyak RM15K. yg dlm ASB tu mmg so far tak usik. kalo bulan2 x cukup belanja ke, atau ada apa2 emergency ke, yg saya korek, kat savings yg 15K tu le.

persoalan skg ialah, which one is better? biarkan duit ASB tu tak usik n apply loan utk beli tanah tu. setakat ni bank rakyat offer 80% financing, 15yrs .. monthly dlm RM337+. saya taklah niat nak bayo smp 15thn, cuma rasa nak amik loan coz nak selamatkan dr terpaksa bayar cash guna duit ASB tu sedangkan ASB boleh dpt dividen, kan.

atau, beli je tanah tu bayar cash?

harap kawan2 dpt membantu dgn option mana satu lebih baik?

tima kasih.

reyust

klu sy byr cash jer...
xyah byr interest tue...

remizati

kalau 90k x 6%(dividen asb)= RM5400k/12
=RM 450 sbln

bayar kat personal loan baru rm337

so kalau saya, just apply personal loan jerks...asb jgn usik..
sbb dividen asb bleh bayar duit tuh tiap2 bln

water_lily

thanks for the replies..

tgh fikir2 lagi ni, option yg mana satu. betul juga kan mcm remizati cakap, kalo paling low asb bayar div 6% pun dah buleh cover loan instalment. cuma tpks tambah komitmen utk loan pulak dah kan. apa2pun terima kasih ye.

koko2

aku beli tanah cash..guna duit ASB..then simpan balik..
pastikan ko maseh ada $$$ di tangan & Saving yg lain setelah ko beli tanah..
itu yg aku buat..walapon aku baya cash..tapi aku maseh ada saving lagi..
3 lot aku beli cash..
1 lot (6000sft)  tahun 2007 - 30K
2 lot (8000 sft) tahun 2010- 100K

tanah kalo ada $$ elok beli cash...koz selagi bole minimakan utangg..
koz kita nak win2 situasi..
utang tak byk..$$$  TETAP ada dlm tangan...

loan yg byk pun tak elok...
$$$ yg byk tak ditukarkan bentuk investment  pun tak elok..
koz nilai $$ makin menurun tiap tahun dan nilai utang akan meningkat tiap thn

biasanya bagi rega tanah bawah 100K org buat personal loan..geran pun dapat..
then buat umah..

loan yg ko maksudkan ni loan tanah ya..?
mean geran still bank pegang...
then kalo ko nak buat umah..kiranya still milik bank la...hmm tak best gak..

meh sini kira..
loan bank 80% drp 50K = 40K geran bank pegang
20% duit seniri = 10k
baki ASB (90K - 10K) = 80K

saving ASB 80k 15 thn..
80K *7% = 5600
zakat 2.5% atas dividen = 140
dividen bersih = 5460

lepas 15 thn = 81900 + 80K
                    = 161900


Beli tanah cash 50K
ASB 40K * 7% = 2800
zakat 2.5% atas dividen = 70
nett div = 2730

ASB lepas 15thn = 2730 * 15 thn = 40950
                           = 40950 + 40K = 80950
geran in hand

loan tanah 40K
337 * 12 bulan = 4044
4044 * 15 thn = 60660

nota:
1. geran bank pegang
2. anggaran kadar BLR naik..(yg ni blom kira lagi)

ko bajet nak buat umah bila..?

water_lily

Reply 5# koko2


    Reply 5# koko2
thanks very much cik Koko2 utk detailed explanation tu. i appreciate that.
bestnya koko2 dpt beli tanah luas n murah. i ni dah puas cari tp tak jumpa gak yg sesuai..
last2 dah takleh take chance le, kalo lagi lambat, lagi le payah nak cari n lagi le mahal harga tanah kan..
so tpksa gak grab tanah yg ni.
actually tanah ni agak rendah, so cadangnya nak tambak sikit tanah tu kasi tinggi sket
so amik masa gakla nak buat rumah.
bajetnya nak buat rumah after 2 yrs la.
yg i faham, most bank loan beli tanah tu siap pakej nak buat rumah kan.
tp yg ni tanya bank rakyat, derang kata requirement buat rumah tu hanya syarat majlis.
tp i still nak make sure gakla, adakah kalo i still tak buat rumah dlm masa 2 thn tu, maka loan tu akan di convert jd term loan?
coz kalo tanya bank2 lain, depa cakap jd mcm tu.
i takleh buat personal loan coz keje swasta yg takda pakej utk bank kasi personal loan.
lgpun i taknak buat personal loan coz int tinggi kan. so cadangnya nak beli tanah
then buat rumah pakai loan gomen (husband).
tu le i nak tanya pendapat rerakan kat sini coz dilemma gak, kalo beli cash, mcm koko kata, geran in hand.
betui juga kan. tp ada lak org kata beli pakai loan, selamat sket sbb involve lawyer..
cik koko2 beli tanah cash camner urusan ek? lagi mudah ker, ada involve lawyer tak?
bayar bila geran dah dpt or bayar in progress ker or lump sum.. or camne ek? blurr sket la bab ni.

koko2

Reply 6# water_lily

ko bajet nak buat umah dlm masa 2 thn...dan pakai loan gomen ya...

1. kalo nak apply loan gomen tanah tu MUSTI ada geran dan geran tu musti ada nama pemohon loan
    (maknanya tanah tu musti ada nama ko & Hubby la..)

    Jadinya no choice ko mesti beli cash jer tanah tu..

   cumanya ko mesti rasa RALAT sikit la tgk duit ASB susut..
   takpe lily..since ko maseh ada belen 40K kat ASB..jgn usik..biar beranak balik..


@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

2. kalo ko syg sgt div ASB kureng buat la OD/ASB..
    (yg ni ko still dpt div atas 90K saving walapon ko cagarkan 50K nilai ASB ko kat bank)..

   amik 50K dari buku..buat sijil ASB..then ko picagarkan sijil ASB tu kat mana2 bank yg bagi
   ofer interest yg cantek..(ni ko kena pi tiap bank tanya berapa OD/ASB depa now ni)
   dan tak semua bank ada OD/ASB..(Mebenk..CIMB..RHB..)

   ko pi bank discuss PRO/CONs OD/ASB ni...
   koz kalo silap langkah ko bole gak terjerat..akan convert jadik term loan..
   tak semua org perlukan OD/ASB...


  sekian..info dari aku..
nak info lebih2 & detail kena pi seniri kat bank..
sat gi aku xplain kat sini bole jadi argument among forumers plak..
koz kadar pemahaman posting manusia berbeza..

koko2

aku beli tanah cash pakai loyer...

tanah 1 aku beli dgn kerajaan negeri...so posibility kena tipu tu takla..
pakai loyer yg disediakan kerajaan negeri FREE..
sain S& lepas bayar cash..
tapi geran sampai now ni tak dpt lagi...
biasa la kerajaan negeri punya servis...lambat sikit..

tanah lot 2 & 3 (bersebelahan) aku beli cash pakai loyer gak..
Loyer yang disediakan oleh pemaju..FREE servis..
cuma bayar duit tukar nama jer..(geran la tu kan..)
tapi geran tak dpt lagi koz proses geran setahun..
sain S& lepas bayar cash..

syukran..aku jumpa developer yg jujur & tak amik untung byk..
aku bayar selepuk 100K cek...lepas clear terus dia bawa sain S& siap stamping..
tanah aku dah clear..ada infra yg baik mengadap tasek kat belakang Bdr Bukit Mahkota..

walapon geran tak dpt lagi..sapa yg ada duit bole buat umah dulu..
guna cash money koz tanah dah terang..api air ada..jln sampai depan umah..
tanah ni cuma ada 14 lot sebaris..aku amik 2 lot..lagi 10 lot pun abis dibeli org..
majority pesara & cikgu cikgi...

koko2

aku seniri pun tak apply penggunaan OD/ASB ni...
koz lepas + -..pikir sedalam 2000 kaki bawah laut
i came out tak semua org perlukan OD/ASB...

cuma aku freeze aku punya ASB saving at xxxK...
walo apa pun plan/bajet pembelian/pelaburan aku..
baki ASB tak kurang dari xxxK...

water_lily

Reply  water_lily

ko bajet nak buat umah dlm masa 2 thn...dan pakai loan gomen ya...

1. kalo  ...
koko2 Post at 1-6-2010 08:51

    tima kasih bebanyak koko kerana kongsi ilmu.  bila i fikir2kan.. memang kalo beli cash, less hassle sebenarnya esp kita tak payah terikat dgn komitmen nak bayar loan instalment bulan2 tu. in the long run memang kita untung dari segi tak kena bayar interest tu.

tapi koko, memang betui ker kalo nak buat gomen loan pakai nama husband, means i kena masuk skali nama husband masa beli tanah? alahai.. actually i memang taknak masuk nama dia sbb i thought senang nama sorang je, esok lusa apa2 hal, tak da isu berbangkit. lagipun i beli bayar sendiri, coz malas nak involve kan dia. ingatkan esok lusa bila nak buat rumah, tentu dia happy coz tanah dah ada, so bolehla finance guna gomen loan coz dia keje gomen.

rupa2nya takleh gitu pulok.. kena ada nama dia gak? ermm..
tapi kan, dulu2 i ingat mcm pernah tanya kat treasury nun kalo beli rumah, nama hubby sorang je.. then i nak langsaikan hutang tu pakai duit kwsp, kalo i takda nama pun takper, as long as i boleh buktikan i ni wife dia - cth produce marriage cert ker..
so i thot, same case le kalo i beli tanah, even tho takda nama dia, later masa nak apply loan, tunjukle camna kitaorg ni related as husband n wife by producing marriage cert.. tak leh ker gitu?

sesapa tulun highlight sket.. makasih

water_lily

Reply 8# koko2


    bab OD ni aku blurr le hehe.. so tak berani nak buat. nak kena mengaji bab overdraf dulu baru leh cuba.

koko2

Reply 10# water_lily

itu kes lain...
kes umah nama hubby ko kan..?
then ko TOLONG langsaikan utang tu guna KWSP ko...mcm tu ke..?
bole sgt la...koz ko tulung langsai utang laki ko...


ni kes apply loan gomen utk buat umah atas tanah seniri...
pemohon adalah hubby yg mana staff gomen..
jadinya gomen nak bukti geran ada nama pemohon..
takde maknanya gomen nak released $$ yg tiada kepentingan/kaitan dgn si pemohon...
mcm bank gak laaaaa...

water_lily

duh.. sib baik koko bgtau kat sini..  ini macam, kena diskas balikla dgn dia n mintak dia sama2 kuar duit le huhu.. ish ish sib baik tanya kat sini dulu huhu

220796

for me mmg boleh convert ASB to sijil then apply OD facility.....still dpt enjoy dividen ASB 90k tu = rm7.2k klu dividen 8.00% setaun....if u guna OD tu habis 90k pon monthly cuma kene interest dlm rm378.75 cmtu..setaun baru rm4545 while dividen ASB rm7.2k.....tp klu pledge kat RHB bank dpt 95% dari nilai sijil jek.....nak tau detail psl OD vs ASB cert. ni kene msuk thread dia....sy pon baru blajar.....

water_lily

koko2,

just to update.
jadi juga i beli tanah tu.
tp i buat mcm ni le..
i bayar cash pd pakcik tuan tanah tu. so dah sign snP seme tadi..
dlm masa 3 months i akan settlekan payment n dpt geran.
lawyer's fee kena RM1300. i as the purchaser lah kena bayar.

mula2 i jumpa kawan kat Bank rakyat, dia ni loan officer lah.
so dia offer i beli tanah tu on loan 15yrs.
i balik rumah n pikir punya pikir..
last2, i buat mcm ni le..
i bayar cash for the land. esoknya i pegi maybank n amik ASB loan 50K.
sebabnya, i top up balik my ASB yg dah susut 50K tu.
so, instead of i amik loan utk beli tanah, dah tukar now..
instead, i amik loan utk top up my ASB. so my ASB back again jd 90K n i leh dpt dividen on the 90K end of the year again.
sebabnya..
i pikir, esok lusa kalo i tak mampu bayar ASB loan commitment, after 2yrs i boleh je quit n tak kena penalty. tp hopefully i leh settlekan loan ASB ni cepat2 n takyah quit.
tp, kalo i amik loan commitment utk bayar tanah for 15yrs.. i memang akan terikat n takleh nak quit unless buat full settlement.

hmm.. berbelit2 gak citer i ni kan.. tp ni le yg i buat.. just to share sini. tak tau le good decision or not.. tp untuk org yg risk averse mcm i, rasanya tu le yg terbaik kut.

siputsedut

sorry soalan ni out of topic sket..mcm mana ye prosedur nk beli tanah (bukan dr broker, personal loan)..mcm mana nk secure pembelian tu ye? apa yang patut saya tau n tak tau? bab tukar nama kat geran pon taktau nk buat camaner ni

_mangifera_

siputsedut posted on 10-1-2013 01:33 PM
sorry soalan ni out of topic sket..mcm mana ye prosedur nk beli tanah (bukan dr broker, personal loa ...

Ini yang saya buat berdasarkan pengalaman beli cash/personal loan. First, check status tanah kat pejabat tanah...Bincang dengan tuan tanah..pasal terma harga..bayaran and so on..then cari peguam, draftkan perjanjian semua...yang nilah penting sebenarnya..sbb kalau kita buat sendiri perjanjian, kita akan terlepas pandang hal yang remeh temeh..(ini berdasarkan pengalaman sendiri)..dah buat perjanjian baru bagi deposit (jumlah bergantung pada deal dengan tuan tanah-ambil resit)..then perjanjian tu kena matikan stem tau..kalau tanah dah bergeran..kita cuma kena g isi borang 14A (kat pejabat tanah-biasa bila dah dapat sign borang 14A ni, kita byr kat tuan tanah 80% baki harga tanah (harga tanah tolak deposit). Selebihnya (harga tanah - deposit - 80% tadi..erk faham ker..), kita bayar bila padat tukar nama dalam geran.

talapia

koko2 posted on 1-6-2010 08:51 AM
Reply 6# water_lily

ko bajet nak buat umah dlm masa 2 thn...dan pakai loan gomen ya...

1. kalo nak apply loan gomen tanah tu MUSTI ada geran dan geran tu musti ada nama pemohon loan
    (maknanya tanah tu musti ada nama ko & Hubby la..)

    Jadinya no choice ko mesti beli cash jer tanah tu..

nk tanye.. klau nk apply loan gomen utk beli tanah, camne lak kene ada geran dan nama pemohon? tanah tu belum dibeli means belum jadi hak milik kita kan? geran tu sure nama tuan tanah. tak fahamla bab tu.

bottombikini

water_lily posted on 25-6-2010 12:25 PM
koko2,

just to update.

memang itu jalan yg terbaik lily..kalo amik loan bank jadi komitmen pulak

btw bank apa yg offier land financing ni selain daripada bank rakyat? ai keje swasta je tengah usha2 info ni..