ADA CARA NAK KURANGKAN FAEDAH OUTSTANDING CREDIT CARD!

syahilwa

kalu dah guna cc byk...jgn la byr min pymnt...bayar tinggi sket..kalu min rm100..bayar la bebulan rm300..cepat habis..interest x rase sgt..

trusnowan

hurmmmmmmmmmmmmmm.... pakai sekeping je...

medangmru

Good Info E-mag

rhys88

Originally posted by shidaaziz at 26-11-2008 09:24 PM
memang le hutang tak susut. even my fren yang hutang dia hanya RM4k, every month bayar RM200, skang ni total hutang RM13k.

cara yang senang, korang buat 1 personal loan untuk bayar habis hutan ...

camnile yg aku buat skg..

banyak mana pakai..banyak tu jugak bayo..

alhamdulillah..dan insyaAllah, cc tidak akan menjerat aku lagi..

ecam

berdasarkan pemahaman aku cara JL berfungsi ni macam moneylender. kalo stakat company tu berdaftar dgn SSM, it doesnt mean anything selain drpd co tu registered dgn SSM.

no offence tapi ni observation aku

1. kalau betul co. ni ikhlas nak membantu (which i doubt), kenapa perlu tipu (bahasa kasarnya) dgn alasan beli barang? adakah sbb co. tu tak berlesen dibawah Moneylenders Act?

2. ada somebody yg argue, buat personal loan tu macam gali lubang lain. Meh sini aku bagitau, SAMA JE kalo ko amik product JL ni. Basically dia lend money utk setelkan utang CC, pastu ko bayar balik ke dia melalui bank.

3. Perbuatan mengambil personal loan utk setelkan CC tu perkara biasa. Mende di dipanggil LOAN CONSOLIDATION. Instead of paying 18% on credit balance cc, ko bayar fixed/floated rate bergantung pada ofer bank, eg Bank Rakyat 4.9%-6% something, agrobank 4.88 floated

4. Personally, aku prefer dgn option amik personal loan, buat potongan gaji (kalo keje gomen). So income ko akan deducted at source. Gunakan duit tu utk setelkan belen cc. kalo dah tau ko kaki spend duit secara x berdisiplin, terminate cc tu. tak perlu risau pasal ko mungkin terlupa/buat2 lupa/saja x nak bayar sbb bayaran tu akan dibuat melalui potongan gaji.

5. kalo aku ada masa nanti aku buatkan comparison between guna private co. utk refinance cc atau guna bank.

6. REMEMBER, bank tertakluk pada BAFIA, JL ni aku konfiden buleh buat sesuka hati dia

ecam

Balance  Rate  Tenor (years)  Monthly  repayment  Total Paid    Personal Loan  5000  6.50%  3  165.9722222

5,975.00     JL  5000  19%  3  165.2777778

5,950.00

berdasarkan maklumat yg aku google dan perkiraan yg aku buat,
any bank yg ofer lower than 6.5% is a better offer dr JL ni.
tu tak termasuk faktor sampingan lain spt:-
i. maklumat ko diketahui org lain yg tak tertakluk bawah BAFIA
ii. sistem yg tested and proven utk monitor pembayaran ko
iii. ko buleh percaya ke yg JL ni betul2 akan stop charging CC lepas tamat tempoh? ko simpan ke statement setiap bulan?

tu je yg aku nak bagitau, korang dah besar panjang, pandai2 lah buat pilihan.

kashaz

betul ke table tu? 6.5% tu setahun ke 3 thn? klu 3 thn,xkan la total paid lg tgi drpd JL tuh?

klu betul 3 thn,bank mana? sbb aku rasa yg paling ok pun 10% utk 3 thn.

nwa

die silap tu,6.5% sthn,so utk 3 thn jd 19.5%...tp cara pengiraan tu dh btl la tu,die calculate based on 6.5% a year for 3 years...

btw aku dh buat buat epp ni,dh sthn pun...utang aku 3000...bln2 rm83 je,ikat 3 thn..ok je buat ni,aku rasa xmungkin die akan caj lg after abes payment dibuat,sbb kat statement nnt ada tulis kalo kte buat pembayaran pertama die akan tulis 1/36(ni kalo buat 3 thn)...n kedua nnt 2/36...sampai la abes...n aku cadang nk byr lbh ni,so emag ko leh tolong tak,aku xtau nk byr lbh cane sbb dlm kad aku just ada caj 83 tu je,kalo byr lbh die reject la

lagi satu kelebihan epp ni,even kte xbyr abes lg tp name kte dlm CCRIS clear

n kalo nk wat personal loan yg plg murah(lets say bank rakyat la),bkn sume lepas,yela kalo keje private n xleh wat potongan gaji,mane nk lepas

kashaz

tu la psl..aku rasa sama je rate tu,so xdela tunjuk beza..
klu nak tunjuk beza,patut tunjuk yg lebih murah..

aku tgh usha nak amek BT public bank. 10% utk 3thn,dia caj upfront. tp klu 2 thn 5% je kot..
klu xberjaya buat BT dgn PB n Mybk,baru nak amek dgn outsource company

genie2522

kashaz,aku dah lama dok perati BT public bank nie...
apa catch dia yek...?
takkan 5% upfront jek dia charge,pastu bebulan macam mana....?
mmg dia kira flat rate ke....
contohnya kalau 5% darik 1000,bayar 1050/24 bulan je ke...?
ataupun still ada lagi interest plus charge2 lain....???

kashaz

erm,yg percentage dia,sepaham aku 1 time.
dia akan caj for the 1st month.

so klu 3k, 10% tu rm300 kena byr full kot. xtau plak klu xbayar penuh dia kira camne..
lepas tu 3000/36bln..

itu yg aku paham laa..sbb yg iklan PB latest ni mmg utk caj sekali tu je.
b4 this,dia ade 2 plans,satu yg mcm skang ni..1 yg caj 6.99% setahun. kiranya instead of 18% setahun,just 6.99 je


dia punya catch,xleh miss the payment la//tp xsure lak apa yg kena..mgu dpn plan nak gi PB.

adi143

sebenarnya kat SSM dia orang tak register sebagai Money Lender tapi sejenis perniagaan yang takde kena mengena dengan Cash Advance/money lender

ecam

aku mmg letak 6.5% sbb bila kita letak interest rate, nilai tu adalah per annum basis. mmg convention kewangan macam tu. sbbnya 6.5%p.a x sama dengan 19.5%/3 tahun disebabkan compounding factor.

utk reply posting #69,

aku mmg x letak rate yg rendah, sbb aku bukan promoter loan bank.
aku cuma state kat situ yg 6.5% p.a adalah rate yg paling tinggi. kalo bank ofer lebih dr 6.5%, ko akan rugi berbanding JL.

lagipun, rate personal loan bank rakyat berbeda mengikut tahun dan status peminjam sama ada ahli ataupun tak. agrobank pulak 4.88% p.a tapi floating BLR++.

kashaz

xdela..just konpius dgn posting tu je..
samada nko buat beza nak tunjuk bank lg bagus or lg murah amek JL..

sbb posting g ade table tu,ayat seolah2 better amek kat bank,tp table tunjukkan lg murah amek JL

now,posting latest ckp lg bagus amek JL..tu yg i dunno which point u want to stress..

easiswitch

ok ok

e-mag

1- Apa2 pun aku tekankan ini salah satu option utk selesaikan  beban interest kad kredit…menggunakan kad kredit
Selain personal loan…atau  bayar minimum
Kalu nak bincang pasal personel loan rate mana rendah  cdgkan buka  thread  personal loan…aku pun berminat kalu betul2 interest personal loan lebih rendah drpd cara ni...

2- Tapi paling rendah aku check personel loan Bank Rakyat….
    Tapi personal loan drpd  bank ada  byk term and condition..

3- Lagipun tak semua boleh buat personal loan…

-sesiapa bergaji besar  dan kakitangan kerajaan dan GLC…senangla buat personal loan
-Bagaimana pula dgn golongan pertengahan..atau  bawahan (maybe ader gak pakai kredit kad)
-Pekerja swasta..yg susah buat   loan..
-Bergaji less RM2k
-Lebih2 lagi berstatus  kontrak,,
-Dan bermajikan swasta yg susah buat potongan melalui gaji…
-Ataupun kes2 lain spt..
          -Nak selesaikan  hutang kredit kad arwah suami..Arwah bapa…apa2lah melibatkan keluarga terdekat

5- kalu close cc., masalah takkan selesai  camtu ajer..bagaimana ngan interest 2 dan caj termination  lain2

6- Kadang2 bila dipikirkan balik  untung gak ada  kredit kad..
   Sebab Kita kadang ada emergency…
   Boleh ambik advance cash tukar ke EPP..tapi yg tu aku tak nak bincang ..out of  topic
   Cuma  kena tahu nak manage…
   Sesiapa yg dah terlanjur guna tu…boleh guna cara ni…..atau bahasa canggih skit pengstrukturan semula kredit kad

e-mag

tak faham
"aku xtau nk byr lbh cane sbb dlm kad aku just ada caj 83 tu je,kalo byr lbh die reject la"

tapi
kalu bayar lebih dikira overpay dlm statement...
automatik bln depan dia deduct outstanding.

e-mag

Berkenaan balance transfer (BT)..ok gak sebab PB ada offer
10% tuk 36 month  dan min  outstanding RM3000
Dan ada  installment plan..tak macam BT dulu..
tapi sape2 yg ada PBcc  boleh buat atau apply PB cc
-bank biasanya dah  fix syarat min dan % upront interest…kena baca  betul 2 T& C.